Comisión de Seguros

¿Cómo se calculan las comisiones de los seguros?

Las comisiones de seguros suelen calcularse como un porcentaje de la prima pagada por el asegurado. La tasa varía en función del tipo de seguro, las condiciones de la póliza y los acuerdos con la aseguradora.  

Por ejemplo, un agente de seguros de vida puede ganar entre el 40 % y el 100 % de la prima del primer año, mientras que las comisiones por renovaciones suelen ser más bajas, entre el 2 % y el 10 %.

A continuación se indican algunos métodos habituales utilizados para calcular las comisiones de seguros:

• Porcentaje de la prima: estees uno de los métodos más comunes para calcular las comisiones de los seguros. Los agentes o corredores reciben un porcentaje de la prima pagada por el asegurado. La tasa de comisión puede variar en función de factores como el tipo de seguro, la duración de la póliza y si se trata de una póliza nueva o de una renovación.

• Comisión fija o plana:en algunos casos, los profesionales de seguros reciben una comisión fija por cada póliza que venden o cada servicio que prestan. Este método se utiliza a menudo para productos de seguros sencillos o estandarizados con primas de importe constante.

• Comisiones basadas en los beneficios: algunascomisiones de seguros están vinculadas a la rentabilidad de las pólizas que contrata un agente o corredor. Si las pólizas que venden generan mayores beneficios para la compañía de seguros (por ejemplo, debido al bajo número de reclamaciones), pueden recibir comisiones más elevadas como incentivo.

• Comisiones extra:Las compañías de seguros pueden ofrecer comisiones extra a los agentes o corredores que alcancen objetivos de ventas específicos o logren un rendimiento excepcional. Estas bonificaciones suelen añadirse a la comisión habitual.

• Comisiones contingentes: tambiénconocidas como comisiones por participación en los beneficios, son comisiones adicionales que se pagan a los agentes o corredores en función de la rentabilidad global de su cartera de negocios con la compañía de seguros. Cuanto mejor sea el rendimiento de la cartera, mayor será la comisión contingente.

• Comisiones de sobrevaloración: enlos casos en que existen múltiples niveles de distribución dentro de una compañía de seguros (por ejemplo, agentes generales y subagentes), las comisiones por superación pueden pagarse a los agentes o corredores de nivel superior en función de las comisiones ganadas por sus agentes o subagentes subordinados.

• Comisiones por renovación: en el caso delas pólizas que se renuevan, los profesionales del sector de los seguros pueden recibir una comisión basada en la prima de renovación. Las comisiones por renovación son una forma de recompensar a los agentes por mantener las relaciones con los clientes y garantizar la retención de las pólizas.

• Contracargos:Si una póliza se cancela poco después de su emisión o si el titular de la póliza no paga la prima, la compañía de seguros puede «contracargar» una parte de la comisión pagada previamente al agente. Esto se hace para recuperar las comisiones de las pólizas que no permanecen en vigor.