Commission des assurances

Comment les commissions d'assurance sont-elles calculées ?

Les commissions d'assurance sont généralement calculées en pourcentage de la prime payée par l'assuré. Le taux varie en fonction du type d'assurance, des conditions de la police et des accords conclus avec l'assureur.  

Par exemple, un agent d'assurance-vie peut gagner entre 40 et 100 % de la prime de la première année, tandis que les commissions pour les renouvellements sont généralement plus faibles, entre 2 et 10 % environ.

Voici quelques méthodes couramment utilisées pour calculer les commissions d'assurance :

• Pourcentage de la prime : Ils'agit de l'une des méthodes les plus courantes pour calculer les commissions d'assurance. Les agents ou courtiers reçoivent un pourcentage de la prime payée par l'assuré. Le taux de commission peut varier en fonction de facteurs tels que le type d'assurance, la durée du contrat et s'il s'agit d'un nouveau contrat ou d'un renouvellement.

• Commission forfaitaire ou fixe :dans certains cas, les professionnels de l'assurance reçoivent une commission fixe pour chaque police qu'ils vendent ou gèrent. Cette méthode est souvent utilisée pour les produits d'assurance simples ou standardisés dont les primes sont constantes.

• Commissions basées sur les bénéfices : certainescommissions d'assurance sont liées à la rentabilité des polices souscrites par un agent ou un courtier. Si les polices qu'ils vendent génèrent des profits plus élevés pour la compagnie d'assurance (par exemple, en raison d'un faible nombre de sinistres), ils peuvent recevoir des commissions plus élevées à titre d'incitation.

• Commissions supplémentaires :les compagnies d'assurance peuvent offrir des commissions supplémentaires aux agents ou courtiers qui atteignent des objectifs de vente spécifiques ou obtiennent des résultats exceptionnels. Ces primes s'ajoutent généralement à la commission normale.

• Commissions conditionnelles : égalementappelées commissions de participation aux bénéfices, il s'agit de commissions supplémentaires versées aux agents ou aux courtiers en fonction de la rentabilité globale de leur portefeuille d'affaires avec la compagnie d'assurance. Plus le portefeuille est performant, plus la commission conditionnelle est élevée.

• Commissions de dépassement : dansles cas où il existe plusieurs niveaux de distribution au sein d'une compagnie d'assurance (par exemple, gestionnaires généraux et sous-agents), des commissions supplémentaires peuvent être versées aux agents ou courtiers de niveau supérieur en fonction des commissions gagnées par leurs agents ou sous-agents en aval.

• Commissions de renouvellement : pourles polices renouvelées, les professionnels de l'assurance peuvent percevoir une commission calculée sur la base de la prime de renouvellement. Les commissions de renouvellement permettent de récompenser les agents qui entretiennent les relations avec les clients et garantissent le maintien des polices.

• Rétrofacturation :Si une police est résiliée peu après son émission ou si le titulaire de la police ne paie pas la prime, la compagnie d'assurance peut « rétrofacturer » une partie de la commission précédemment versée à l'agent. Cette mesure vise à récupérer les commissions pour les polices qui ne restent pas en vigueur.