مسرد المصطلحات

مسرد مصطلحات إدارة الموارد البشرية واستحقاقات الموظفين

جدول المحتويات

تأمين الموظفين

يوفر التأمين على الموظفين الأمان المالي للموظفين وعائلاتهم في أوقات الحاجة، للتخفيف من المخاطر المالية المرتبطة بالمرض أو الإصابة أو الوفاة، ولتعزيز قوة عاملة صحية ومستقرة.

من خلال تقديم مزايا التأمين، يهدف أرباب العمل إلى دعم رفاهية موظفيهم الجسدية والمالية مع الوفاء بالتزاماتهم كأرباب عمل مسؤولين.

ما هو تأمين الموظفين؟

يشير تأمين الموظفين إلى مجموعة من بوالص التأمين التي يوفرها صاحب العمل لحماية الموظفين من الأعباء المالية غير المتوقعة الناجمة عن مشاكل صحية أو حوادث أو إعاقة أو أحداث حياتية. وعادة ما يشمل التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتغطية ضد الحوادث وأحيانًا خطط العناية بالأسنان أو العيون. وغالبًا ما تكون هذه البوالص جزءًا من مزايا التأمين الشاملة للموظفين، وهي مصممة لدعم رفاهيتهم الجسدية والعقلية والمالية.

ما معنى تأمين صاحب العمل؟

تأمين صاحب العمل هو مصطلح شامل للتغطية التأمينية التي يرتبها أو يمولها صاحب العمل لموظفيه. وقد يشمل تأمين الموظفين أو تأمين الممتلكات أو تغطية المسؤولية التجارية. عند استخدامه في سياق رفاهية الموظفين، يعني تأمين صاحب العمل عادةً خطط التأمين الجماعي التي ترعاها الشركة والتي تغطي الموظفين، وفي بعض الحالات، معاليهم.

ما هو التأمين الذي أحتاجه لموظفيّ؟

يعتمد اختيار التأمين المناسب للموظفين على احتياجات القوى العاملة لديك وموقعها والبيئة التنظيمية. تشمل الأنواع الشائعة ما يلي:

التأمين الصحي الجماعي (الاستشفاء، الرعاية الخارجية، الأمومة)

التأمين على الحياة

الوفاة العرضية والتشوه (AD&D)

التأمين ضد العجز

خطط دعم الصحة العقلية

تغطية الرعاية الصحية مثل عضوية الصالات الرياضية أو الرعاية الوقائية

تقديم مزايا تأمين شاملة للموظفين يساعد في جذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها، مع تقليل التغيب عن العمل وتحسين الروح المعنوية.

لماذا يلزم التأمين على الموظفين؟

التأمين على الموظفين مطلوب لعدة أسباب:

ويساعد على ضمان حصول الموظفين على خدمات الرعاية الصحية الأساسية، مما يعزز رفاهيتهم وإنتاجيتهم.
توفير التغطية التأمينية يمكن أن يجذب الموظفين الموهوبين ويحافظ عليهم، مما يعزز قدرة صاحب العمل على توظيف قوة عاملة ماهرة والحفاظ عليها.
توفر التغطية التأمينية الحماية المالية للموظفين وعائلاتهم في حالة حدوث نفقات طبية غير متوقعة أو إعاقة أو وفاة.
في العديد من البلدان، قد تكون هناك متطلبات أو لوائح قانونية تلزم أرباب العمل بتوفير أنواع معينة من التغطية التأمينية لموظفيهم.

ما هي أنواع التأمين المختلفة للموظفين؟

تشمل أنواع التأمين المختلفة للموظفين ما يلي:

1. التأمين الصحي

التغطية والمزايا: يغطي التأمين الصحي عادةً النفقات الطبية، بما في ذلك زيارات الأطباء والإقامة في المستشفيات والأدوية الموصوفة وخدمات الرعاية الوقائية.
أنواع خطط التأمين الصحي: تشمل الأنواع الشائعة منظمة الصحة (HMO) ومنظمة مقدمي الخدمات المفضلين (PPO) وخطة الصحة ذات الخصم المرتفع (HDHP)، ولكل منها ميزاتها الخاصة وهيكل تكاليفها.
اعتبارات اختيار خطط التأمين الصحي: يجب تقييم عوامل مثل تكاليف الأقساط والتغطية الشبكية والخصومات والمساهمات عند اختيار خطة التأمين الصحي.

2. التأمين على الحياة

التأمين على الحياة المؤقت مقابل التأمين على الحياة الكامل: يوفر التأمين على الحياة المؤقت تغطية لفترة محددة، بينما يوفر التأمين على الحياة الكامل تغطية مدى الحياة مع عنصر استثماري.
مبلغ التغطية والمستفيدون: يمكن للموظفين اختيار مبلغ التغطية وتعيين المستفيدين الذين سيحصلون على تعويض الوفاة في حالة وفاتهم.
التأمين على الحياة الذي ترعاه جهة العمل مقابل التأمين الطوعي على الحياة: قد تقدم جهات العمل تغطية تأمينية أساسية على الحياة كجزء من حزمة المزايا التي تقدمها، مع إتاحة الخيار للموظفين لشراء تغطية إضافية من خلال خطط التأمين الطوعي على الحياة.

3. التأمين ضد العجز

التأمين ضد العجز قصير الأجل مقابل التأمين ضد العجز طويل الأجل: يوفر التأمين ضد العجز قصير الأجل تعويضاً عن الدخل في حالات العجز المؤقت، بينما يوفر التأمين ضد العجز طويل الأجل تغطية لفترات طويلة من العجز.
التغطية والمزايا: يحل التأمين ضد العجز محل جزء من دخل الموظف إذا كان غير قادر على العمل بسبب المرض أو الإصابة، مما يوفر الاستقرار المالي خلال الأوقات الصعبة.
أهمية التأمين ضد العجز للموظفين: يساعد التأمين ضد العجز الموظفين على الحفاظ على مستوى معيشتهم والوفاء بالتزاماتهم المالية عندما يتعذر عليهم العمل بسبب عجز، مما يقلل من الضغوط المالية عليهم وعلى أسرهم.

4. تأمين الأسنان والبصر

تفاصيل التغطية: يغطي التأمين على الأسنان الرعاية الروتينية للأسنان، مثل التنظيف والحشو والأشعة السينية، بينما يغطي التأمين على العيون عادةً فحوصات العيون والنظارات الطبية والإجراءات التصحيحية.
مساهمات صاحب العمل وخيارات الموظفين: يمكن لأصحاب العمل تغطية أقساط التأمين على الأسنان والبصر جزئيًا أو كليًا، ويمكن للموظفين الاختيار بين الاشتراك في هذه المزايا خلال فترات التسجيل المفتوحة.

أهمية تغطية الأسنان والبصر: تعزز تأمينات الأسنان والبصر الصحة العامة والرفاهية من خلال ضمان إجراء فحوصات منتظمة والكشف المبكر عن المشاكل، مما يساهم في تحسين النتائج الصحية العامة للموظفين.

متى تبدأ تغطية التأمين على الموظفين؟

يوضح هذا السؤال فترات الانتظار (على سبيل المثال، بدء التغطية بعد 30 أو 60 يومًا من التوظيف)، وهو أمر يشغل بال الموظفين بشكل عام. يمكن أن تشرح الإجابة أيضًا الاستثناءات المتعلقة بالتغطية الفورية أو فترات الاختبار.

استبيانات نبض الموظفين

وهي عبارة عن استبيانات قصيرة يمكن إرسالها بشكل متكرر للتحقق من رأي موظفيك حول مشكلة ما بسرعة. يتألف الاستبيان من عدد أقل من الأسئلة (لا يزيد عن 10 أسئلة) للحصول على المعلومات بسرعة. ويمكن إجراء هذه الاستبيانات على فترات منتظمة (شهرية/أسبوعية/فصلية/فصلية).

اجتماعات فردية:

يعد عقد اجتماعات دورية لمدة ساعة لإجراء محادثة غير رسمية مع كل عضو من أعضاء الفريق طريقة ممتازة للتعرف على ما يحدث معهم. نظرًا لأنها محادثة آمنة وخاصة، فإنها تساعدك في الحصول على تفاصيل أفضل حول مشكلة ما.

eNPS:

eNPS (صافي نقاط المروجين للموظفين) هي واحدة من أبسط الطرق الفعالة في الوقت نفسه لتقييم رأي موظفيك في شركتك. وهي تتضمن سؤالاً واحداً مثيراً للاهتمام يقيس الولاء. من أمثلة أسئلة eNPS ما يلي: ما مدى احتمالية توصيتك بشركتنا للآخرين؟ يجيب الموظفون على استبيان eNPS على مقياس من 1 إلى 10، حيث تشير 10 إلى أنهم "من المرجح جدًا" أن يوصوا بالشركة و1 إلى أنهم "من غير المرجح جدًا" أن يوصوا بها.

بناءً على الإجابات، يمكن تصنيف الموظفين في ثلاث فئات مختلفة:

المروجون
الموظفون الذين استجابوا بشكل إيجابي أو وافقوا.
المنتقدون
الموظفون الذين كان رد فعلهم سلبياً أو غير موافق.
السلبيون
الموظفون الذين التزموا الحياد في ردودهم.

ما هي مسؤوليات وواجبات صاحب العمل؟

تشمل مسؤوليات والتزامات صاحب العمل ما يلي:

المتطلبات القانونية لتأمين الموظفين: غالبًا ما يُطلب من أرباب العمل بموجب القانون توفير أنواع معينة من التغطية التأمينية لموظفيهم، مثل التأمين الصحي بموجب قانون الرعاية الميسرة (ACA) أو التأمين ضد العجز بموجب قانون الإجازة العائلية والطبية (FMLA).
توفير المعلومات والتسجيل: يتحمل أرباب العمل مسؤولية إطلاع الموظفين على خيارات التأمين المتاحة، ومساعدتهم في عملية التسجيل، والتأكد من فهمهم للتغطية والمزايا المقدمة.
سياسات الاشتراكات: يجوز لأصحاب العمل وضع سياسات اشتراكات تحدد نسبة أقساط التأمين التي يدفعها صاحب العمل مقابل الموظف، مع تحقيق التوازن بين اعتبارات التكلفة والرغبة في تقديم مزايا تنافسية.
الامتثال للوائح (مثل ACA و FMLA): يجب على أرباب العمل الامتثال للوائح والقوانين ذات الصلة التي تحكم تأمين الموظفين، بما في ذلك متطلبات الإبلاغ والتغطية الإلزامية ومعايير الأهلية.

‍

ما هو برنامج التأمين على المزايا الوظيفية؟

خطة التأمين على المزايا الوظيفية هي حزمة شاملة من المزايا التي يقدمها أرباب العمل لموظفيهم، وتشمل عادةً أنواعًا مختلفة من التغطية التأمينية إلى جانب مزايا أخرى. يمكن أن تشمل هذه الخطط ما يلي:

التأمين الصحي: يغطي النفقات الطبية للأمراض والإصابات والرعاية الوقائية والأدوية الموصوفة طبياً، وأحياناً الرعاية السنية والبصرية.
التأمين على الحياة: يوفر تعويض وفاة للمستفيد أو المستفيدين الذين يحددهم الموظف في حالة وفاته.
تأمين العجز: يوفر تعويضاً عن الدخل في حالة عجز الموظف عن العمل بسبب إعاقة مشمولة بالتأمين.
اعتمادًا على صاحب العمل والخطة، قد يتم أيضًا تضمين مزايا إضافية مثل خطط التقاعد والإجازات المدفوعة الأجر وحسابات الإنفاق المرنة وبرامج العافية في خطة التأمين على مزايا الموظفين.

ماذا يحدث لتأمين الموظف عند انتهاء العمل؟

هذا مهم بشكل خاص للموظفين الذين يقتربون من التقاعد أو يغيرون وظائفهم أو يتم تسريحهم. يجب أن تشمل الإجابة ما يلي:

استمرار خيارات التغطية (مثل COBRA في الولايات المتحدة)
تحويل أو قابلية نقل التأمين على الحياة
المواعيد النهائية لاتخاذ الإجراءات
التأثير على تغطية المعالين

كيف يعمل تأمين الموظفين؟

يعمل التأمين على الموظفين من خلال تجميع جميع الموظفين المؤهلين في بوليصة تأمين جماعية. يقوم صاحب العمل إما بتمويل البوليصة بالكامل أو يتقاسم تكلفة الأقساط مع الموظفين.

كيف يعمل:

يتم تسجيل الموظفين في خطة جماعية أثناء فترة التحاقهم بالعمل أو خلال فترات التسجيل في المزايا.

غالبًا ما يتم دعم الأقساط من قبل صاحب العمل

تتم معالجة المطالبات من قبل شركة التأمين، التي تقدم رعاية بدون دفع نقدًا أو تعويضًا

تظل التغطية سارية طالما ظل الموظف جزءًا من المنظمة

كيف يعمل تأمين مزايا الموظفين؟

يجمع تأمين مزايا الموظفين بين مختلف عروض التأمين في إطار استراتيجية مزايا موحدة لضمان الدعم الشامل لرفاهية الموظفين.

ويشمل ذلك عادةً ما يلي:

تغطية الصحة والاستشفاء

التأمين على الحياة والعجز

إعانات الأمومة ودعم الأسرة

الوصول إلى موارد وتطبيقات الصحة العقلية

آليات توفير الضرائب المرتبطة بنفقات التأمين

الهدف: توفير راحة البال وتخفيف العبء المالي الناجم عن الأحداث غير المتوقعة.

كيف يمكن لإمبولز المساعدة؟

يتيح Empuls للمؤسسات تقديم مزايا تأمينية أكثر ذكاءً وبساطة وقابلية للتطوير للموظفين كجزء من استراتيجيتها الأوسع نطاقًا لتعزيز المشاركة.

مع Empuls، يمكنك:

إدارة بدلات التأمين عبر منصة مزايا مركزية

تقديم محافظ توفر التوفير الضريبي للوقود والوجبات والاتصالات والكتب وأقساط التأمين

تمكين المزايا الإضافية من خلال حسابات الإنفاق على نمط الحياة (LSA) التي تغطي الصحة والعافية النفسية والرفاهية المالية

توزيع البدلات عبر بطاقات مسبقة الدفع مع قيود MCC لضمان الامتثال للإنفاق

دمج عروض الرعاية الصحية مثل التشخيص والاستشارات والتأمين الإضافي

دعم القوى العاملة العالمية بقدرات متعددة العملات ومتعددة المناطق

تحول Empuls التأمين إلى جزء مهم من استراتيجية المكافآت الإجمالية الخاصة بك، مما يضمن شعور موظفيك بالرعاية والحماية والتقدير.

هل يمكن للموظفين إضافة معالين إلى خطط التأمين الخاصة بهم؟

تضمين تفاصيل حول الأهلية (الزوج/الزوجة، الأبناء، الشركاء المنزليون)، وكيف ومتى يمكن إضافة المعالين (على سبيل المثال، أثناء التعيين أو الأحداث الحياتية)، والوثائق المطلوبة عادةً.

اكتشف كيف يمكن لإمبولز مساعدة مؤسستك