لجنة التأمين

كيف يتم حساب عمولات التأمين؟

عادةً ما تُحسب عمولات التأمين كنسبة مئوية من قسط التأمين الذي يدفعه حامل الوثيقة. ويختلف المعدل باختلاف نوع التأمين وشروط الوثيقة واتفاقيات شركة التأمين.  

على سبيل المثال، قد يكسب وكيل التأمين على الحياة 40-100٪ من قسط السنة الأولى، في حين أن عمولات التجديد عادة ما تكون أقل، حوالي 2-10٪.

فيما يلي بعض الطرق الشائعة المستخدمة لحساب عمولات التأمين:

• نسبة الأقساط: هذهواحدة من أكثر الطرق شيوعًا لحساب عمولات التأمين. يحصل الوكلاء أو السماسرة على نسبة مئوية من قسط التأمين الذي يدفعه حامل الوثيقة. قد تختلف نسبة العمولة اعتمادًا على عوامل مثل نوع التأمين ومدة الوثيقة وما إذا كانت وثيقة جديدة أو تجديدًا.

• عمولة ثابتة أو محددة:في بعض الحالات، يتلقى متخصصو التأمين عمولة محددة مقابل كل بوليصة يبيعونها أو يقدمونها. غالبًا ما تستخدم هذه الطريقة لمنتجات التأمين البسيطة أو القياسية ذات أقساط التأمين الثابتة.

• العمولات القائمة على الأرباح:ترتبط بعضعمولات التأمين بربحية البوالص التي يجلبها الوكيل أو السمسار. إذا أسفرت البوالص التي يبيعونها عن أرباح أعلى لشركة التأمين (على سبيل المثال، بسبب انخفاض المطالبات)، فقد يحصلون على عمولات أعلى كحافز.

• عمولات إضافية:قد تقدم شركات التأمين عمولات إضافية للوكلاء أو السماسرة الذين يحققون أهداف مبيعات محددة أو يحققون أداءً استثنائيًا. عادةً ما تُمنح هذه المكافآت بالإضافة إلى العمولة العادية.

• العمولات المشروطة:تُعرف أيضًاباسم عمولات مشاركة الأرباح، وهي عمولات إضافية تُدفع للوكلاء أو السماسرة بناءً على الربحية الإجمالية لحساباتهم مع شركة التأمين. كلما كان أداء المحفظة أفضل، زادت العمولة المشروطة.

• العمولات الإضافية: فيالحالات التي توجد فيها مستويات متعددة للتوزيع داخل شركة التأمين (على سبيل المثال، إدارة الوكلاء العامين والوكلاء الفرعيين)، قد يتم دفع عمولات تجاوز إلى الوكلاء أو السماسرة ذوي المستويات الأعلى بناءً على العمولة التي حصل عليها وكلاؤهم أو وكلاؤهم الفرعيون.

• عمولات التجديد: بالنسبةللوثائق التي يتم تجديدها، قد يحصل المتخصصون في مجال التأمين على عمولة على أساس قسط التجديد. عمولات التجديد هي طريقة لمكافأة الوكلاء على الحفاظ على العلاقات مع العملاء وضمان الاحتفاظ بالوثائق.

• عمليات رد المبالغ المدفوعة:إذا تم إلغاء بوليصة التأمين بعد فترة وجيزة من إصدارها أو إذا لم يقم حامل البوليصة بدفع قسط التأمين، يجوز لشركة التأمين "رد" جزء من العمولة التي دفعتها سابقًا للوكيل. ويتم ذلك لاسترداد العمولات عن البوالص التي لم تظل سارية المفعول.